30 Август 2016

Нюансы одалживания под залог имущества

Нюансы одалживания под залог имущества

Комментарии нотариуса Санкт-Петербургской Нотариальной палаты Алексея Комарова

Кризис экономики привел к накоплению проблем между кредиторами и физлицами, которые задолжали. Для разрешения конфликтов принят Закон, регулирующий процедуру воздействия на должников. В нем же прописаны меры, призванные вывести из тупиковой финансовой ситуации. По Закону предусмотрена необходимость продавать имущество должника — неприкосновенным остается лишь единственное жилое помещение — для уплаты долгов кредиторам.

Как действует механизм

Когда выдается займ, кредитору требуется составить договор залога на все имущество кредитуемого гражданина. Если последнего признают банкротом, кредитор приобретает первоочередное право погасить займ.

Должнику выгодно, чтобы его объявили банкротом, поскольку после такового решения суда прекращают начислять всякие проценты. Наступает срок исполнения по всем обязательствам.

Имущество гражданина (движимое и недвижимое) подлежит продаже, за банкротом сохраняется единственное жилое помещение. Для решения этого вопроса назначается управляющий сделки. Также устанавливается начальная цена, по которой следует продавать добро. Суд определяет завершение реализации имущества и освобождает гражданина от обязательств перед кредиторами после полного расчета. Обязательства перед кредиторами, даже те, что возникли в момент банкротства, прекращаются.

Как вернуть средства первым?

Чтобы получить право первоочередного погашения долга, кредитору перед сделкой есть смысл оформить договор залога на полное имущество кредитуемого.

Принятые правила № 102-ФЗ определяют порядок внесения имущества в Росреестр. На основании заявления, составленного залогодателем и залогодержателем, нотариус вносит имущество в реестр. Правила предусматривают и способ погашения записи самим кредитором или непосредственно должником. Когда подается заявление о внесении в реестр имущества, прописываются индивидуальные характеристики последнего. В пакет документов о регистрации имущества необходимо добавить и договор залога.

Почему же так важно внести в реестр залогового имущества данные о залоге?

Внесение движимого и недвижимого добра должника в реестр залогов — это гарантия прежде всего для кредитора. Материальные ценности, которые не значатся в реестре, не служат прямой гарантией, и при банкротстве должника не обеспечат погашение обязательств. Если после 1.02.2015 г. по заключенному договору займа кредитор не внес сведения в Росреестр, он теряет первоочередное право взыскать по обязательствам. Доход от продажи такого имущества будет распределяться между всеми претендентами на возмещение финансового ущерба. На добросовестного приобретателя заложенных активов в этом случае распространяется ст. 302 ГК РФ. Кредитору будет сложно признать оформленную сделку не имеющей силы, и вернуть имущество станет невозможным, что грозит ситуацией, когда долг остается неоплаченным.

Оставить комментарий